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2026年信州支行反洗錢專職、兼職人員專項(xiàng)培訓(xùn)考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分）

基本信息：

姓名：
部門：
員工編號(hào):

1. 根據(jù)2026年施行《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，關(guān)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，下列表述正確的是（）

A. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶可豁免受益所有人識(shí)別B. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶可簡(jiǎn)化程序，但不得豁免核心身份識(shí)別與受益所有人穿透義務(wù)C. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶無(wú)需開展持續(xù)盡職調(diào)查D. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶資料保存期限可縮短至5年

2. 企業(yè)股權(quán)多層嵌套、層層代持，無(wú)任何自然人持股達(dá)到25%，按照最新受益所有人兜底穿透規(guī)則，最終認(rèn)定主體為（）

A. 企業(yè)法定代表人B. 持股比例最高的法人機(jī)構(gòu)C. 實(shí)際享有重大收益、行使最終經(jīng)營(yíng)決策權(quán)的自然人D. 企業(yè)總經(jīng)理、職業(yè)經(jīng)理人

3. 關(guān)于政治公眾人物盡職調(diào)查新規(guī)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A. 需對(duì)資金來(lái)源、財(cái)富背景開展專項(xiàng)溯源B. 其家庭成員、密切關(guān)系人同步納入高風(fēng)險(xiǎn)管控C. 業(yè)務(wù)存續(xù)期需持續(xù)動(dòng)態(tài)復(fù)評(píng)D. 離任滿3年可直接永久取消高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)

4. 金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估中，關(guān)于剩余風(fēng)險(xiǎn)的定義，標(biāo)準(zhǔn)公式為（）

A. 剩余風(fēng)險(xiǎn)=外部風(fēng)險(xiǎn)-內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)B. 剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施抵消風(fēng)險(xiǎn)C. 剩余風(fēng)險(xiǎn)=業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)+地域風(fēng)險(xiǎn)D. 剩余風(fēng)險(xiǎn)=客戶風(fēng)險(xiǎn)-渠道風(fēng)險(xiǎn)

5. 根據(jù)新反洗錢法，金融機(jī)構(gòu)可以委托第三方開展盡職調(diào)查，但絕對(duì)不得外包的是（）

A. 客戶資料錄入B. 身份信息比對(duì)核驗(yàn)C. 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)判斷及評(píng)級(jí)D. 資料掃描留存

6. 針對(duì)反恐怖融資篩查，下列名單優(yōu)先級(jí)最高、必須立即采取凍結(jié)管控的是（）

A. 地方失信被執(zhí)行人名單B. 行業(yè)異常經(jīng)營(yíng)名單C. 聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁決議名單D. 地方稅務(wù)異常名單

7. 2026新盡調(diào)辦法規(guī)定，存量高風(fēng)險(xiǎn)客戶補(bǔ)盡調(diào)最后截止時(shí)間為（）

A. 2026年1月1日B. 2026年6月30日C. 2026年12月31日D. 2027年12月31日

8. 關(guān)于受益所有人識(shí)別排除規(guī)則，下列人員不得單獨(dú)認(rèn)定為受益所有人的是（）

A. 持股26%自然人股東B. 實(shí)際控制經(jīng)營(yíng)的自然人C. 實(shí)際享有主要收益自然人D. 擔(dān)任高管、無(wú)股權(quán)無(wú)控制權(quán)的職業(yè)管理人

9. 客戶辦理經(jīng)常性跨境小額高頻交易、交易模式與申報(bào)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景嚴(yán)重不符，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)觸發(fā)（）

A. 簡(jiǎn)化盡職調(diào)查B. 常規(guī)盡職調(diào)查C. 專項(xiàng)強(qiáng)化持續(xù)盡職調(diào)查+交易穿透監(jiān)測(cè)D. 直接銷戶處理

10. 新反洗錢法規(guī)定，反洗錢信息保密禁區(qū)，下列合規(guī)行為是（）

A. 向客戶告知已上報(bào)可疑交易B. 內(nèi)部全員隨意查閱可疑報(bào)告臺(tái)賬C. 司法機(jī)關(guān)依法調(diào)取時(shí)依規(guī)提供D. 向同業(yè)機(jī)構(gòu)共享客戶風(fēng)險(xiǎn)信息

二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題4分，共40分）

1. 根據(jù)2026新盡調(diào)辦法，屬于必須開展強(qiáng)化盡職調(diào)查的場(chǎng)景有（）

A. 客戶來(lái)自FATF高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)B. 客戶股權(quán)一年內(nèi)發(fā)生三次以上頻繁變更C. 客戶存在明顯股權(quán)代持、隱名控股結(jié)構(gòu)D. 開立賬戶后長(zhǎng)期休眠、突然大額集中進(jìn)出

2. 新版受益所有人穿透認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，包含（）

A. 股權(quán)標(biāo)準(zhǔn)：直接/間接持有≥25%股權(quán)或權(quán)益B. 控制標(biāo)準(zhǔn)：能夠主導(dǎo)人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)重大決策C. 收益標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)際享有企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)利益、剩余收益D. 職務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)任企業(yè)法人或高管職務(wù)

3. 金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估法定必評(píng)維度包括（）

A. 客戶風(fēng)險(xiǎn)B. 地域風(fēng)險(xiǎn)C. 產(chǎn)品與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D. 交易渠道與交付方式風(fēng)險(xiǎn)

4. 關(guān)于第三方盡職調(diào)查外包合規(guī)紅線，下列禁止性行為有（）

A. 將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作交由第三方完成B. 將受益所有人穿透識(shí)別判斷外包C. 將風(fēng)控處置決策、可疑判斷外包D. 委托第三方協(xié)助調(diào)取公開核驗(yàn)信息

5. 新版反恐怖融資專項(xiàng)管控要求中，對(duì)涉敏感客戶需落實(shí)的措施包括（）

A. 強(qiáng)化客戶身份穿透盡調(diào)B. 逐筆核實(shí)交易背景與資金鏈路C. 提升交易監(jiān)測(cè)閾值、高頻預(yù)警D. 定期專項(xiàng)復(fù)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

6. 2026盡調(diào)新規(guī)中，低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化盡調(diào)包含（）

A. 延長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)評(píng)周期B. 簡(jiǎn)化非核心資料收集項(xiàng)目C. 降低常規(guī)監(jiān)測(cè)頻次D. 豁免受益所有人識(shí)別穿透

7. 下列情形中，可判定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升高的有（）

A. 身份證件過期且未更新B. 交易流水與經(jīng)營(yíng)規(guī)模嚴(yán)重背離C. 實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址虛假、無(wú)法核驗(yàn)D. 多層嵌套、無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)殼架構(gòu)

8. 新反洗錢法明確，金融機(jī)構(gòu)反洗錢自評(píng)估硬性要求包括（）

A. 每年至少開展一次全面自評(píng)估B. 重大業(yè)務(wù)變更、監(jiān)管處罰后需專項(xiàng)復(fù)評(píng)C. 自評(píng)估報(bào)告需經(jīng)高級(jí)管理層審定存檔D. 僅需評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)需評(píng)估內(nèi)控缺陷

9. 客戶持續(xù)盡職調(diào)查動(dòng)態(tài)更新觸發(fā)條件新規(guī)包含（）

A. 客戶身份、證件、地址信息變更B. 客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人變更C. 交易模式、資金流向出現(xiàn)異常偏移D. 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)生變動(dòng)

10. 關(guān)于資料保存，正確的有（）

A. 客戶身份資料：業(yè)務(wù)關(guān)系終止后保存10年B. 交易記錄：交易完成后保存10年C. 可疑報(bào)告、調(diào)查資料同步適用10年保存期D. 機(jī)構(gòu)破產(chǎn)解散可自行銷毀歷史資料

三、判斷題（共10題，每題3分，共30分）

1. 企業(yè)法定代表人無(wú)股權(quán)、無(wú)實(shí)際控制權(quán)，可憑法人身份可認(rèn)定為受益所有人。（ ?）

2. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶可以簡(jiǎn)化盡職調(diào)查流程，可以豁免穿透識(shí)別受益所有人義務(wù)。（ ?）

3. 金融機(jī)構(gòu)可將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、受益所有人判定、可疑交易判斷等核心職責(zé)外包第三方機(jī)構(gòu)。（? ）

4. 聯(lián)合國(guó)制裁名單客戶，無(wú)論交易金額大小，必須采取強(qiáng)化管控及可疑上報(bào)措施。

對(duì)錯(cuò)

5. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)剩余風(fēng)險(xiǎn)高于機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)容忍度的，必須立即整改、壓降風(fēng)險(xiǎn)、升級(jí)管控。

對(duì)錯(cuò)

6. 客戶已完成開戶盡調(diào)，存續(xù)期間交易正常，無(wú)需開展任何持續(xù)盡職調(diào)查。（? ）

7. 多層嵌套企業(yè)無(wú)達(dá)標(biāo)持股自然人時(shí)，以實(shí)際控制自然人作為最終受益所有人，不得終止在法人層面。

對(duì)錯(cuò)

8. 2026新規(guī)取消5萬(wàn)元現(xiàn)金登記，代表大額現(xiàn)金交易不再納入反洗錢監(jiān)測(cè)范圍。（ ?）

9. 政治公眾人物離任后，可直接下調(diào)為中低風(fēng)險(xiǎn)客戶，無(wú)需持續(xù)跟蹤。（ ?）

10. 反洗錢自評(píng)估只需評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)需評(píng)估內(nèi)部控制有效性。（ ?）

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