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征信與信貸業務知識考試
歡迎參加本次考試,請認真閱讀題目并作答。考試時間為60分鐘,滿分100分。
1. 基本信息:
姓名:
部門:
員工編號:
第一部分:單選題(每題2分,共30分)
2. 個人信用報告上,顯示還款正常的是()
N
B
D
C
3. 雖然存在一些可能對履行合同產生不利影響的因素,但債務人目前有能力償付本金、利息或收益。其最低分類為()
正常
關注
次級
可疑
4. 向征信機構查詢個人信息的,應取得信息主體本人的()同意并約定用途,但是,法律規定可以不經同意查詢的除外
書面
口頭
口頭或書面
電話
5. 債務人已經無法足額償付本金、利息或收益,金融資產已發生顯著信用減值。其最低分類為()
損失
關注
次級
可疑
6. 在采取所有可能的措施后,只能收回極少部分金融資產,或損失全部金融資產。其最低分類為()
損失
關注
次級
可疑
7. 以下哪項不是關注的特別規定()
本金、利息或收益逾期,操作性或技術性原因導致的短期逾期除外(7天內)
未經商業銀行同意,擅自改變資金用途
通過借新還舊或通過其他債務融資方式償還,債券、符合條件的小微企業續貸業務除外
債務人或金融資產的外部評級大幅下調,導致債務人的履約能力顯著下降
8. 以下哪項不是次級的特別規定()
本金、利息或收益逾期超過90天
金融資產已發生信用減值
同一債務人在其他銀行的債務出現不良
同一非零售債務人在所有銀行的債務中,逾期90天以上的債務已經超過20%
9. 以下哪項不是可疑的特別規定()
本金、利息或收益逾期超過270天
債務人逃廢銀行債務
金融資產已發生信用減值,且預期信用損失占其賬面余額50%以上
未經商業銀行同意,擅自改變資金用途
10. 以下哪項不是損失的特別規定()
本金、利息或收益逾期超過360天
債務人已進入破產清算程序
金融資產已發生信用減值,且預期信用損失占其賬面余額90%以上
債務人或金融資產的外部評級大幅下調
11. 因債務人發生財務困難,為促使債務人償還債務,商業銀行對債務合同作出有利于債務人調整的金融資產,或對債務人現有債務提供再融資,包括借新還舊、新增債務融資等的資產是()
信貸
不良
逾期
重組
12. 在評級有效期內,如果當前評級所使用的是未審計年度財務報表,而新收集到客戶同一年度的已審計財務報表,應在收到審計財務報表()內提起評級更新
1月
3月
6月
9月
13. 客戶風險狀況發生重大變化,可能對客戶生產經營產生重大不利影響的,應在()內提起評級更新,并在評級發起時對重大事件作具體說明
1月
3月
6月
9月
14. 押件資料客戶授權書原件和信用報告原件應當()
納入拒件信貸檔案保管
放入查詢登記簿保管
專夾獨立保管
以上都對
15. 對機構書面征信授權,應當由機構法定代表人或代理人在征信授權書或包含征信授權條款的信貸業務申請書(),填寫授權日期
簽署姓名
簽署姓名或加蓋法定人名章并加蓋機構印章
加蓋機構印章
簽署姓名或加蓋法定代表人名章
16. 以下哪些人員可以設置為征信用戶()
合同制
派遣工
臨時工
征信考試成績60分
第二部分:多選題(每題5分,共30分)
17. 信用卡協議分期可以采取以下哪種還款方式
等額本息
等額本金
比例還本
先息后本
18. 信用卡協議分期可以分幾期
12
24
36
48
60
19. 以下那些貸款需要按季開展貸后檢查
對公類授信金額1000萬元以上貸款
對公類授信金額300萬元(含)以內(擔保方式為信用)
個人經營貸款余額200萬元以上
個人消費貸款余額200萬元以上
20. 以下哪些頻次屬于不良類貸款
正常
關注
次級
可疑
損失
21. 支行應在()個自然日內完成個人征信異議核查、()個自然日內完成企業征信異議核查,并在人行征信系統中將詳細結果準確無誤地反饋征信中心
12
10
8
5
22. 法定繼承人第一順位指的是那些人
配偶
子女
父母
兄弟姐妹
第三部分:判斷題(每題4分,共40分)
23. 對于一般企業客戶(不含新建企業、事業單位、集團客戶),根據評級結果、有效凈資產等計算單戶內評限額。根據本行統一授信管理辦法,客戶敞口授信額度原則上不超過內部評級限額
對
錯
24. 按集團授信管理的集團客戶,原則上應用合并報表做集團評級
對
錯
25. 信用卡協議分期選擇“比例還本”方式的,均無需增加擔保方式,可以直接辦理
對
錯
26. 個人經營性貸款100萬元(含)以下的,未出現任何風險信號,可以只進行非現場檢查
對
錯
27. 對于繼承權,繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承;沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承
對
錯
28. 以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金
對
錯
29. 可以將客戶信息、交易信息或資料泄露給中介,從而增加收入
對
錯
30. 可以明示、暗示、默許或協助中介偽造或包裝客戶資料,從而完成下達的任務目標
對
錯
31. 個人消費類貸款,五級分類為關注,貸后頻率為每半年一次
對
錯
32. 為了工作便利,征信查詢用戶設置的越多越好
對
錯
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